金发202023

 

 

忻州市人民政府金融工作办公室

关于支持银行业金融机构加大信贷投放支持地方经济发展有关工作的通知

 

各县(市、区)金融办(金融服务中心)、五台山风景名胜区金融服务中心,驻忻各银行业金融机构:

近年来,忻州市银行业金融机构围绕全市经济发展战略,优化金融服务、加大信贷投放,为全市转型发展提供了有力支持。但与此同时,受经济社会发展多重因素影响,金融机构存贷比,处于全省后列,2019年末,辖内银行业各项存款余额2357.95亿元,当年新增存款220亿元,增幅为10.29%,各项贷款余额1049.80亿元,当年新增贷款126.37亿元,增幅为13.69%,余额存贷比为


44.52%,同比上升1.33个百分点,低于全省平均水平73.26%)28.74个百分点,增量存贷比为57.46%,虽较去年同期上升4.2个百分点,低于全省平均水平90.87%)33.41个百分点。银行存贷比的高低,表象上取决于存款与贷款的变化,实质上由地方经济发展水平、产业结构决定的。各级各有关部门机构要高度重视存贷比偏低的实际情况,正视差距,切实增强推动各银行业金融机构加大信贷投放支持地方经济发展有关工作的责任感和紧迫感。为加速提升存贷比水平,进一步提高银行业金融机构服务地方经济社会发展能力,使贷款规模与存款规模合理匹配,现将有关事项通知如下:

一、提升区域经济发展水平,增强地方政府融资主动性

(一)推动支柱产业优化升级。各县(市、区)进一步加大对域经济支柱产业的培植力度,逐步进行产业转型升级,形成产业化集群,切实发挥支柱产业对经济发展的支撑作用。重点围绕打造八大标志性引领性产业集群和农产品精深加工六大产业集群,加快构建现代产业体系,通过抓转型项目建设,实施一批新项目、大项目、好项目,更大程度地拉动域经济发展。

(二)改进招商引资工作。各县(市、区)在招商引资方面,既要强调进驻企业的数量,更要保证进驻企业的质量,要加大新兴产业、环保产业、新能源产业引进力度,依托国家扶持政策,围绕水利水电、基础设施等领域,千方百计引进大企业、大项目,从而更大程度地拉动域经济发展。

(三)继续发挥考核工作的导向和推动作用。各地各机构在2019年考核结果运用工作的基础上,要继续按照新修订的《忻州市县(市、区)人民政府履行地方金融工作职责考核评价办法(试行)》和《忻州市银行业金融机构支持地方经济发展综合考核办法(试行)》2020年度县级政府履行地方金融工作职责和金融机构支持地方经济发展绩效进行考核,以此实现形成齐抓共管的氛围,推动全市实体经济和金融产业的协同发展。

(四)健全融资担保体系。融资担保机构空白县要采用自筹资金或与市级机构合作等方式设立政府性融资性担保机构,继续推动县级政府性融资担保机构改制企业,将注册资本金提高到2000万以上。引导各机构降低担保费率、提高放大倍数、扩大业务规模、增加担保户数、提高小微企业和“三农”融资担保业务比重、增强风险控制能力。积极借鉴外省、外地市经验,组织保险机构与银行合作,通过保费补贴等少量资金进行“杠杆撬动”,通过“信用保险”担保方式,解决担保力量不足的问题。在地方财力好转的情况下,要逐步充实担保基金,提高担保机构担保能力,充分发挥以财政资金撬动信贷资金的杠杆作用。

(五)切实优化中介服务。各县(市、区)要加强对中介服务的监督和管理,鼓励有资质的中介公司开展与贷款相关的资产评估、抵押、担保、登记、公正等服务,简化手续、降低收费、优化服务,减少贷款主体的融资成本,特别是提高土地流转、林权抵押、个体经营商户的相关中介服务。

(六)加强信用体系建设。各县(市、区)要大力推进企业信用体系建设,引导企业注重自身信用建设,提高企业信用等级,达到银行放贷条件。加大信用环境的整治力度,建立失信行为联合惩戒机制,综合运用法律、经济、舆论等手段,对失信企业和个人进行依法制裁和打击,营造诚实守信的社会氛围。

(七)发挥人民银行、银保监局等金融管理部门的政策和监管引领作用。人民银行、银保监会分支机构要继续推动货币政策量化传导工作,综合运用存款准备金率、再贷款、再贴现、常备借贷便利等多种政策工具,更好地引导金融机构增加信贷投放。做好监管政策与忻州市经济实际的有效衔接,研究制定忻州银行机构服务实体经济工作方案,督促各机构进一步强化主体责任意识,科学制定发展战略、经营政策和年度计划,找准信贷与产业政策的结合点、着力点、突破点,深入研究,主动对接,用好政策,积极支持符合五大发展理念的产业、行业、企业项目,不断提升服务实体经济的效率。

二、提升银行金融服务水平,发挥银行融资主渠道作用 

(一)合理降低融资成本。各银行机构要严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制收取财务顾问费、咨询费。进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。要根据不同类型、不同经营规模和不同发展阶段的小微企业经营主体,制定出台促进小微企业发展的优惠政策。要采取差异化的利率定价策略,延长贷款期限,根据贷款人生产周期、销售周期和还款能力等因素综合确定贷款周期。要适当提高贷款额度,根据产业发展要求、信用状况和偿还能力综合确定贷款额度,解决制约小微企业发展资金瓶颈。

(二)疏通企业贷款定价内部传导机制。辖区内各银行业金融机构应积极推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,建立健全内部差异化考核和激励机制。降低小微金融从业人员利润指标考核权重,增加贷款户数考核权重,并从资源配置、费用保障、考核倾斜等方面调动相关部门和基层从业人员积极性。建立小微贷款成本、利率、收益分配跟踪监测机制,确保相关激励措施向分支机构有效传导。各银行新发放小微企业贷款平均利率应较实施内部资金转移价格优惠措施前有所下降。 

(三)完善支持小微企业的专营机构建设。支持大中型商业银行继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸服务机构网点。鼓励股份制银行探索设立普惠金融营业部,增设扎根基层,服务小微的社区支行、小微支行。地方性法人银行机构继续下沉经营管理和服务重心,重点向县城和乡镇等地区延伸服务触角。鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。

(四)持续推进金融服务及产品创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金,建立单独的批发资金账户,实行台账管理,确保资金专门用于支持重点行业融资。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。鼓励银行机构积极运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金、无还本续贷等方式,在风险可控前提下,加大对小微企业的续贷支持力度。

三、提升企业经营管理水平增强企业融资吸引力

(一)加快企业改革步伐各类企业要规范经营、合规发展,建立健全法人治理结构,完善财务会计制度,加强内控管理,强化成本约束,树立风险意识,充实资本金,优化资产负债结构,有效降低企业负债率。企业要自觉强化信用意识,建设诚信企业,按照市场化方式把企业打造成为独立承担财务风险、流动性风险的合格主体。

(二)抓好新型农村经营主体壮大发展。要鼓励发展农民专业合作社、家庭农场、种植大户、养殖大户等新型农村经营主体,培育新的信贷需求增长点,扩大农村信贷需求。

(三)引导提高企业自身信用水平。各类企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,不得伪造材料骗取贷款、补贴,合理选择融资方式,控制融资杠杆,实现可持续发展;加快转型升级,在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫,提高自身市场竞争力。企业要自觉提升信用等级,加大A级以上信用企业培植力度,改善融资条件。

(四)提高企业市场开拓能力企业加强市场分析预测,把握市场机遇,增强质量营销意识,改善售后服务,提高市场竞争力。企业要主动采用电子商务,创新服务方式,促进扩大消费降低市场开拓成本。同时要努力树立品牌意识,做强品牌、做出特色,树立形象,提升竞争力。

 

 

 

 

                     忻州市人民政府金融工作办公室

                            2020年8月7日

扫一扫在手机打开当前页面